Mitä on talousmallinnus?

Ennen kuin sukeltaa talousmallien luomiseen, sinun on tiedettävä, mitä talousmallinnus on, kuka käyttää rahoitusmalleja ja miksi rahoitusmallinnus on tärkeää.

Mitä on talousmallinnus?

Kun pyydetään määrittelemään rahoitusmalli, monet ihmiset keksivät pitkiä kuvauksia käyttämällä termejä, kuten ennuste ja kassavirta sekä hypoteettiset tulokset. Mutta määritelmän on oltava niin monimutkainen. Taloudellinen malli on väline (tyypillisesti rakennettu Excel), joka näyttää mahdollisia ratkaisuja reaalimaailman taloudellisia ongelmia. Ja taloudellinen mallinnus on taloudellisen mallin luomisen tehtävä.

Olet ehkä luullut, että talousmalli oli pohjimmiltaan vain Excel-laskentataulukko, mutta kuten tiedät, kaikki laskentataulukot eivät ole talousmalleja. Ihmiset voivat käyttää ja käyttävät Exceliä kaikenlaisiin tarkoituksiin. Joten mikä tekee taloudellisesta mallista eron puutarhalajikkeiden laskentataulukosta? Toisin kuin peruslaskentataulukko, rahoitusmalli

• On jäsennellympi. Talousmalli sisältää joukon muuttuvia oletuksia – syötteitä, tuotoksia, laskelmia ja skenaarioita. Se sisältää usein joukon vakiotaloudellisia ennusteita, kuten tuloslaskelman, taseen ja kassavirtalaskelman, jotka perustuvat näihin oletuksiin.
• On dynaaminen. Talousmalli sisältää syötteitä, jotka muuttuessaan vaikuttavat laskelmiin ja siten myös tuloksiin. Talousmallissa on aina sisäänrakennettu joustavuus näyttää erilaisia ​​tuloksia tai lopullisia laskelmia muutaman avainsyötteen muuttamisen perusteella.
• Käyttää suhteita useiden muuttujien välillä. Kun käyttäjä muuttaa mitä tahansa syöteoletuksista, tapahtuu usein ketjureaktio. Esimerkiksi kasvunopeuden muuttaminen muuttaa myynnin määrää; kun myyntivolyymi muuttuu, tuotot, myyntipalkkiot ja muut muuttuvat kulut muuttuvat.
• Näyttää ennusteet. Talousmallit katsovat lähes aina tulevaisuuteen. Talousmallintajat haluavat usein tietää, miltä heidän taloudelliset ennusteensa näyttävät matkan varrella. Jos esimerkiksi jatkat kasvua samaa tahtia, mikä on kassavirtasi viiden vuoden kuluttua?
• Sisältää skenaarioita (hypoteettisia tuloksia). Koska malli katsoo eteenpäin eikä taaksepäin, hyvin rakennettua talousmallia voidaan helposti käyttää skenaario- ja herkkyysanalyysien tekemiseen. Mitä tapahtuisi, jos korot nousisivat? Kuinka paljon voimme alentaa ennen kuin alamme tuottaa tappiota?

Laajemmin talousmalli on rakenne (yleensä Excelissä), joka sisältää syötteitä ja tuotoksia ja on joustava ja dynaaminen.

Kuka käyttää talousmallia

Monen tyyppiset ihmiset rakentavat ja käyttävät rahoitusmalleja eri tarkoituksiin ja päämääriin. Talousmallit rakennetaan yleensä ratkaisemaan todellisia ongelmia, ja erilaisia ​​rahoitusmalleja on yhtä monta kuin on ratkaistavia reaalimaailman ongelmia. Yleensä jokainen, joka käyttää Exceliä rahoitukseen, rakentaa jossain vaiheessa uraansa taloudellisen mallin itselleen tai muille käytettäväksi; ainakin hän käyttää jonkun muun luomaa mallia.

Pankkiirit, erityisesti investointipankkiirit, käyttävät ahkerasti rahoitusmalleja. Rahoituslaitosten luonteesta johtuen mallintaminen on osa yrityksen kulttuuria – liiketoiminnan ydin rakentuu rahoitusmalleille.

Pankkien ja rahoituslaitosten on noudatettava voimassa olevia sääntelyrajoituksia, ja käytössä olevat työkalut ja valvonta muuttuvat ja mukautuvat jatkuvasti. Luotonantoon ja muihin rahoitustoimintoihin liittyvän riskin vuoksi näillä laitoksilla on käytössä erittäin monimutkaiset rahoitusmallinnusjärjestelmät varmistaakseen, että riskiä hallitaan tehokkaasti. Jokaisella pankkialalla työskentelevällä tulee olla vähintään laskentataulukoiden ja rahoitusmallien työkokemus.

Pankkialan ulkopuolella kirjanpitäjät ovat suuria rahoitusmallien käyttäjiä. Pankkiirit arvioivat usein muita yrityksiä luottoriskin ja muiden toimenpiteiden osalta. Kirjanpitäjän mallit ovat kuitenkin usein enemmän sisäänpäin suuntautuvia ja keskittyvät sisäiseen toiminnan raportointiin ja analysointiin, projektien arviointiin, hinnoitteluun ja kannattavuuteen.

Miksi rahoitusmallinnus on tärkeää

Talousmalli on suunniteltu kuvaamaan tosielämän tilannetta numeroina, jotta ihmiset voivat tehdä parempia taloudellisia päätöksiä.

Aina kun todellisessa maailmassa on taloudellisia ongelmia tai tilanteita, jotka kaipaavat ratkaisemista, analysointia tai muuntamista numeeriseen muotoon, talousmallit auttavat. Joskus se on vain idea tai konsepti, joka on muutettava liiketoimintamalliksi tai toteutettavuusehdotukseksi. Ammattitaitoinen rahoitusmallintaja voi lisätä ideaan lisäämällä yksityiskohtia tarpeeksi toimivan mallin saamiseksi, jonka perusteella voidaan tehdä päätöksiä, hankkia sijoittajavaroja tai palkata henkilöstöä.

Esimerkiksi rahoitusmallit voivat auttaa sijoittajia päättämään, mihin hankkeeseen sijoittavat rahansa, johtajat voivat seurata, millä markkinointikampanjoilla on korkein sijoitetun pääoman tuotto tai tehtaan tuotantopäällikkö päättää ostaako uuden koneen.