Финансовите функции на Excel 2019 са едни от най-полезните инструменти за работни листове за дома и малкия бизнес, защото те са свързани с парите: заемането им, отпускането им на заем и наблюдението им. Ето основния набор от финансови функции в Excel 2019 :
- PV: Изчислява настоящата стойност или главницата. При заем това е сумата, която заемате; в спестовна сметка, това е първоначалният депозит.
- FV: Бъдещата стойност. Това е главницата плюс платената или получената лихва.
- PMT: Плащането се извършва за период. Например, за ипотека, това е месечната вноска; в спестовна сметка, това е сумата, която спестявате за всеки период. Периодът може да бъде всеки период от време, но обикновено е месец.
- RATE: Лихвеният процент, който се начислява за период (за заем), или процентът на амортизация или амортизация за период.
- NPER: Броят на периодите. За заем това е общият брой плащания, които трябва да бъдат направени, или моментите във времето, когато се печелят лихви, ако проследявате спестяванията или амортизацията.
Тези финансови функции са свързани. Всеки е аргумент в другите ; ако ви липсва една информация, можете да използвате всички части, които познавате, за да намерите липсващата. Например, ако знаете размера на заема, лихвите и броя на годините, можете да определите плащането.
Разгледайте функцията PMT като пример. Синтаксисът на функцията PMT е както следва, с незадължителните части в курсив:
PMT(RATE, NPER, PV, FV, Type )
Аргументът Тип указва кога се извършва плащането: 1 за началото на периода или 0 в края на периода. Не е задължително.
Така, например, да кажем, че лихвеният процент е 0,833% на месец (това е 10% на година), за 60 месеца, а взетата сума е 25 000 долара. Формулата на Excel изглежда така:
=PMT(.00833,60,25000)
Въведете това в клетка на работен лист и ще откриете, че месечното плащане ще бъде $531,13. Можете също така да въведете тези стойности в клетки и след това да се обърнете към клетките в аргументите на функцията, като това (ако приемем, че сте ги въвели в B1, B2 и B3):
=PMT(B1,B2,B3)
Ето синтаксиса за всяка от изброените по-горе функции. Както можете да видите, всички те са преплетени един с друг:
FV(RATE, NPER, PMT, PV, Type )
PMT(RATE, NPER, PV, FV, Type )
СТАВКА(NPER, PMT, PV, FV, Тип )
NPER(ЦЕНА, PMT, PV, FV, Тип )
Ето някои често срещани начини за използване на функциите на Excel в ежедневието:
Ако взема назаем $10 000 за 3 години при 7% годишна лихва, какви ще бъдат месечните ми плащания?
Използвайте функцията PMT. Разделете лихвения процент на 12, защото процентът е годишен, но плащането е месечно. Ето синтаксиса:
=PMT(0,07/12,36,10000)
Ако взема на заем $10 000 при 7% лихва и мога да си позволя да плащам $300 на месец, колко месеца ще са необходими, за да изплатя заема?
Използвайте функцията NPER. Отново разделете лихвения процент на 12, за да преобразувате от годишен в месечен. Ето синтаксиса:
=NPER(0,07/12,300,10000)
Ако депозирам $10 000 в банкова сметка, която плаща 2% лихва годишно, усложнена седмично, колко пари ще имам след 5 години?
Искате бъдещата стойност на сметката или FV. Периодът е седмичен, така че лихвата трябва да се раздели на 52, а продължителността на кредита е 260 периода (52 седмици, умножени по 5 години). Сумата на PMT е 0, тъй като няма да бъдат направени допълнителни депозити след първоначалния депозит. Първоначалният депозит се изразява като отрицателно число, тъй като изчислението е от гледна точка на лихвоносителя, а не на лихвоплатеца. Ето синтаксиса:
=FV(0,02/52,260,0,-10000)
Като последен пример, нека разгледаме електронна таблица за ипотека, която е стартирана по-рано, и да попълним някои числа. Всяко поле е анотирано, за да се обясни какво съдържа всяко от тях.
Всичко е доста обяснимо, с изключение на функцията PMT в клетка B11:
=PMT(B9/12,B10*12,B6)
Функцията PMT изисква тези три аргумента:
- Тариф (RATE): За тарифа ще използвате B9/12, защото искате да изчислите месечно плащане, а сумата в B9 е за година. Месечната лихва е от лихвата за година.
- Брой периоди (NPER): Числото в B10 е години и всяка година има 12 периода (месеца) - така че умножете B10 по 12.
- Настояща стойност (PV): За настоящата стойност вижте B6, която съдържа сумата за финансиране.
Този пример е особено полезен, защото показва как една функция може да бъде модифицирана, за да пасне на ситуация. В този случай годините трябваше да се преобразуват (както повечето хора мислят за заемите) в месеци (по този начин Excel изчислява заемите).
Още нещо: забелязахте ли, че плащането е отрицателно в клетка B11? За да го направите положително число, можете да затворите функцията във функция с абсолютна стойност: ABS. Тогава щеше да изглежда така:
=ABS(PMT(B9/12,B10*12,B6))
Когато една функция е вложена в друга, има само един знак за равенство в самото начало.
За повече информация открийте други начини, по които можете да анализирате финансови данни с помощта на Excel .