Finančne funkcije Excel 2019 so nekatera najbolj uporabnih orodij za delovne liste za dom in mala podjetja, saj gre za denar: izposojanje, posojanje in spremljanje. Tu je osnovni nabor finančnih funkcij v Excelu 2019 :
- PV: Izračuna sedanjo vrednost ali znesek glavnice. Pri posojilu je to znesek, ki si ga izposodite; na varčevalnem računu je začetni depozit.
- FV: Prihodnja vrednost. To je glavnica plus plačane ali prejete obresti.
- PMT: Plačilo se izvede na obdobje. Na primer, za hipoteko je to mesečno plačilo; na varčevalnem računu je znesek, ki ga varčujete za vsako obdobje. Obdobje je lahko katero koli časovno obdobje, običajno pa je to mesec.
- RATE: Obrestna mera, ki se obračunava na obdobje (za posojilo), ali odstotek amortizacije na obdobje.
- NPER: Število obdobij. Za posojilo je to skupno število plačil, ki jih je treba izvesti, ali trenutne točke, ko se zaslužijo obresti, če spremljate prihranke ali amortizacijo.
Te finančne funkcije so povezane. Vsak je argument v drugih ; če vam manjka en podatek, lahko uporabite vse dele, ki jih poznate, da poiščete manjkajočega. Na primer, če poznate znesek posojila, obrestno mero in število let, lahko določite plačilo.
Oglejte si funkcijo PMT kot primer. Sintaksa funkcije PMT je naslednja, z izbirnimi deli v poševnem tisku:
PMT(STOP, NPER, PV, FV, vrsta )
Argument Vrsta določa, kdaj je plačilo izvedeno: 1 za začetek obdobja ali 0 na koncu obdobja. Ni potrebno.
Recimo, da je obrestna mera 0,833% na mesec (to je 10% na leto) za 60 mesecev, izposojeni znesek pa 25.000 $. Formula Excel izgleda takole:
=PMT(.00833,60,25000)
Vnesite to v celico delovnega lista in ugotovili boste, da bo mesečno plačilo 531,13 USD. Te vrednosti lahko vnesete tudi v celice in se nato sklicujete na celice v argumentih funkcije, kot je ta (ob predpostavki, da ste jih vnesli v B1, B2 in B3):
=PMT(B1,B2,B3)
Tukaj je sintaksa za vsako od zgoraj naštetih funkcij. Kot lahko vidite, so vsi med seboj prepleteni:
FV(STOP, NPER, PMT, PV, vrsta )
PMT(STOP, NPER, PV, FV, vrsta )
STOPA (NPER, PMT, PV, FV, vrsta )
NPER(STOP, PMT, PV, FV, vrsta )
Tukaj je nekaj pogostih načinov uporabe Excelovih funkcij v vsakdanjem življenju:
Če si izposodim 10.000 $ za 3 leta s 7 % letnih obresti, kakšna bodo moja mesečna plačila?
Uporabite funkcijo PMT. Obrestno mero delite z 12, ker je obrestna mera letna, plačilo pa mesečno. Tukaj je sintaksa:
=PMT(0,07/12,36,10000)
Če si izposodim 10.000 $ s 7-odstotnimi obrestmi in si lahko privoščim plačilo 300 $ na mesec, koliko mesecev bo trajalo, da odplačam posojilo?
Uporabite funkcijo NPER. Ponovno delite obrestno mero z 12, da pretvorite iz letne v mesečno. Tukaj je sintaksa:
=NPER(0,07/12,300,10000)
Koliko denarja bom imel po 5 letih, če položim 10.000 $ na bančni račun, na katerem se plačujejo 2-odstotne obresti na leto, ki se obračunajo tedensko?
Želite prihodnjo vrednost računa ali FV. Obdobje je tedensko, zato je treba obrestno mero deliti z 52, dolžina posojila pa je 260 obdobij (52 tednov pomnoženo s 5 leti). Znesek PMT je 0, ker po začetnem depozitu ne bodo izvedeni nobeni dodatni depoziti. Začetni depozit je izražen kot negativno število, ker je izračun z vidika prejemnika obresti in ne plačnika obresti. Tukaj je sintaksa:
=FV(0,02/52,260,0,-10000)
Kot zadnji primer si oglejmo hipotekarno preglednico, ki se je začela prej, in vnesite nekaj številk. Vsako polje je označeno, da razloži, kaj vsako vsebuje.
Vse je precej samoumevno, razen funkcije PMT v celici B11:
=PMT(B9/12,B10*12,B6)
Funkcija PMT zahteva te tri argumente:
- Stopnja (RATE): za stopnjo boste uporabili B9/12, ker želite izračunati mesečno plačilo, znesek v B9 pa je na leto. Mesečna obrestna mera je obrestna mera na leto.
- Število obdobij (NPER): Število v B10 je leta, vsako leto pa je 12 obdobij (mesecev), zato B10 pomnožite z 12.
- Sedanja vrednost (PV): za sedanjo vrednost glejte B6, ki vsebuje znesek, ki ga je treba financirati.
Ta primer je še posebej uporaben, ker kaže, kako je mogoče funkcijo spremeniti tako, da ustreza situaciji. V tem primeru je bilo treba leta (tako večina ljudi razmišlja o posojilih) pretvoriti v mesece (tako Excel izračuna posojila).
Še nekaj: ali ste opazili, da je plačilo negativno v celici B11? Če želite, da je pozitivno število, lahko funkcijo zaprete v funkcijo absolutne vrednosti: ABS. Potem bi bilo videti takole:
=ABS(PMT(B9/12,B10*12,B6))
Ko je ena funkcija ugnezdena v drugo, je na samem začetku samo en znak enakosti.
Za več informacij poiščite druge načine za analizo finančnih podatkov z uporabo Excela .