Alle slags mennesker bruker Excel, inkludert forskere, ingeniører, matematikere, statistikere og meningsmålere. Men hvis du på en eller annen måte kunne kartlegge alle verdens Excel-brukere, ville den typiske brukeren sannsynligvis ha noe med finansnæringen å gjøre. Enten de er regnskapsførere eller justeringer, bankfolk eller låntakere, eller pengeforvaltere eller pengeutlånere, stoler finanstyper på Excel hver dag for å analysere budsjetter, lån, investeringer og andre økonomiske detaljer.
Men det er ikke bare de økonomiske proffene som regner med Excel (noen ganger bokstavelig talt). Finansamatører kan også bruke Excel til å analysere boliglån, bilbetalinger, høyskolefond, sparekontoer og annen hverdagsøkonomi.
Enten du lever av å jobbe med penger eller for penger, kan disse ti nyttige teknikkene for å analysere økonomiske data ved hjelp av Excel være nyttige.
Hvis du har $1000 og planlegger å investere det til 5 prosent rente, sammensatt årlig i ti år, kalles beløpet du mottar ved slutten av ti år den fremtidige verdien på $1000. Du kan bruke Excel FV-funksjonen til å beregne beløpet du vil motta.
Her er syntaksen til FV-funksjonen:
FV( rate , nper , pmt [, pv ][, type ])
Den hastigheten argumentet er renten på investeringen; nper er løpetiden på investeringen; pmt er beløpet for hvert vanlig innskudd i investeringen; det valgfrie pv- argumentet er din første investering; og den valgfrie typen argument er et tall som indikerer når avsetninger skyldes (0 eller blank for slutten av perioden, en for begynnelsen av perioden).
For eksempel, for å beregne den fremtidige verdien på $1000 når den er investert med 5 prosent årlig rente i 10 år, bruker du følgende formel:
=FV(.05; 10; 0; -1000)
Når du jobber med FV, anses kontantutbetalinger som negative beløp, så du må angi pmt- og pv- argumentene som negative tall.
Hvis du planlegger å sette inn en ekstra $100 per år i den samme investeringen, endres formelen til dette:
=FV(.05; 10; 100; -1000)
Ved beregning av en fremtidig verdi, være forsiktig med de verdiene du bruker for rente og antall_innbet argumenter. Hvis du ikke gjør regelmessige innskudd eller du gjør ett innskudd årlig, kan du bruke den årlige renten for hastighet argument og antall år i investering for antall_innbet argument.
For hyppigere forekomster, må du justere hastigheten og antall_innbet verdier tilsvarende. Som en generell regel, del den årlige renten med antall innskudd per år, og multipliser løpetiden på investeringen med antall innskudd per år. For eksempel, med månedlige innskudd, del den årlige renten med 12 og gang løpetiden med 12.
Anta for eksempel at du med den tidligere investeringen vil sette inn $15 per måned. Her er den reviderte formelen for å håndtere månedlige innskudd:
=FV(.05 / 12; 10 * 12; 15; -1000)
Investorer bruker begrepet nåverdi for å gjenkjenne tidsverdien av penger. Fordi en investor kan motta renter, er $1000 i dag verdt mindre enn $1000 ti år fra i dag. For eksempel vil $1000 investert i dag til 10 prosent rente per år, sammensatt årlig, gi tilbake $2593,74. Derfor er nåverdien på $2 593,74 ved 10 prosent, sammensatt årlig, i 10 år $1 000. Eller, formulert annerledes, $1000 i dag er verdt $2593,74 ti år fra i dag.
For å finne nåverdien kan du bruke Excel PV-funksjonen, som tar fem argumenter:
PV( rate , nper , pmt [, fv ][, type ])
Den hastighet Argumentet er renten; nper > er antall perioder i begrepet; pmt er beløpet for hver betaling; det valgfrie fv- argumentet er den fremtidige verdien du prøver å finne nåverdien av; og den valgfrie typen argument er et tall som angir når betaling er utført (0 eller blank for slutten av perioden, en for begynnelsen av perioden).
For eksempel beregner følgende formel nåverdien på $2 593,74, den endelige verdien av en investering som gir 10 prosent rente, sammensatt årlig, i 10 år:
=PV(0,1; 10; 0; 2593,74)
Når du jobber med PV-funksjonen, er negative tall kontantstrømmer og positive tall er kontantstrømmer. Skriv inn et negativt tall når du foretar en betaling; angi et positivt tall når du mottar kontanter.
Nåverdi gjelder også for lån og boliglån. Pengene du får når du tar opp lån er nåverdien av lånet. Når du beregner nåverdi, vær forsiktig med hva du legger inn i argumentene rate > og nper . Du må dele den årlige renten på antall utbetalinger per år. For eksempel, hvis betalingene er månedlige, bør du dele den årlige renten på 12. Du må også gange løpetiden med antall betalinger. Hvis for eksempel betalinger er månedlige, multipliser terminen med 12.
For eksempel, hvis du skal gjøre månedlige innskudd på $15 til forrige investering, er formelen her for å beregne den reviderte nåverdien av investeringen:
=PV(0,1 / 12, 10 * 12, 15, 2593,74)
Når du skal låne penger, enten det gjelder boliglån, bilfinansiering, studielån eller noe annet, er den mest grunnleggende analysen å beregne den vanlige betalingen du må betale for å betale tilbake lånet. Du bruker Excel PMT-funksjonen for å bestemme betalingen.
PMT-funksjonen tar tre nødvendige argumenter og to valgfrie:
PMT( rate , nper , pv [, fv ][, type ])
De nødvendige argumentene er rente , den faste rentesatsen over lånets løpetid; nper , antall betalinger over lånets løpetid; og pv , lånehovedstolen. De to valgfrie argumentene er fv , den fremtidige verdien av lånet, som vanligvis er en ballongbetaling ved slutten av lån; og type , betalingstypen: 0 (standarden) for betalinger ved slutten av perioden eller 1 for betalinger ved periodens begynnelse.
En ballongbetaling dekker enhver ubetalt hovedstol som gjenstår ved slutten av et lån.
Følgende eksempel beregner den månedlige betalingen på et 3-prosents 25-års boliglån på $200 000:
=PMT(0,03 / 12; 25 * 12; 200000)
Merk at resultatet av denne formelen er –948.42. Hvorfor minustegnet? PMT-funksjonen returnerer en negativ verdi fordi en lånebetaling er penger du betaler ut.
Som vist i den foregående formelen, hvis renten er årlig, kan du dele den på 12 for å få månedsrenten; hvis begrepet er uttrykt i år, kan du gange det med 12 for å få antall måneder i terminen.
Med mange lån tar betalingene seg av bare en del av hovedstolen, mens resten betales som en ballongbetaling ved slutten av lånet. Denne betalingen er den fremtidige verdien av lånet, så du legger den inn i PMT-funksjonen som fv- argument. Du tror kanskje at pv- argumentet derfor bør være den delvise hovedstolen - det vil si den opprinnelige lånehovedstolen minus ballongbeløpet - fordi låneperioden er utformet for å betale ned kun den delvise hovedstolen. Nei. I et ballonglån betaler du også renter på ballongdelen av hovedstolen. Derfor må PMT-funksjonens pv- argument være hele prinsipalen, med ballongdelen som (negativ) fv- argument.
Det er én ting å vite totalbeløpet for en vanlig lånebetaling, men det er ofte nyttig å dele opp en lånebetaling i hovedstol og rentekomponenter. Hoveddelen er beløpet på lånebetalingen som går til å betale ned det opprinnelige lånebeløpet, mens resten av betalingen er renten du betaler ut til utlåner.
For å beregne lånebetalings hovedstol og renter kan du bruke henholdsvis PPMT- og IPMT-funksjonene. Etter hvert som lånet skrider frem, øker verdien av PPMT mens verdien av IPMT synker, men summen av de to er konstant i hver periode og er lik lånebetalingen.
Begge funksjonene tar de samme seks argumentene:
PPMT( rate , per , nper , pv [, fv ][, type ]) IPMT( rate , per , nper , pv [, fv ][, type ])
De fire nødvendige argumentene er rente , den faste renten over låneperioden; per , nummeret på betalingsperioden; nper , antall betalinger over lånets løpetid; og pv , lånehovedstolen. De to valgfrie argumentene er fv , den fremtidige verdien av lånet; og type , betalingstype: 0 for slutten av perioden eller 1 for begynnelsen av perioden.
Følgende to formler beregner for eksempel hovedstolen og rentedelen av den første månedlige betalingen på et –prosent, 25-års boliglån på $200 000:
=PPMT(0,03 / 12; 1; 25 * 12; 200000) =IPMT(0,03 / 12; 1; 25 * 12; 200000)
For å beregne hvor mye hovedstol eller renter som har akkumulert mellom to perioder av et lån, bruk henholdsvis CUMPRINC- eller CUMIPMT-funksjonen. Begge funksjonene krever de samme seks argumentene:
CUMPRINC( rate , nper , pv , start_periode , end_periode , type ]) CUMIPMT( rate , nper , pv , start_periode , end_periode , type ])
Her er rente den faste renten over lånets løpetid; nper er antall betalinger over lånets løpetid; pv er lånets hovedstol; start_periode er den første perioden som skal inkluderes i beregningen; end_period er den siste perioden som skal inkluderes i beregningen; og type er betalingstypen: 0 for slutten av perioden eller 1 for begynnelsen av perioden.
For å finne den kumulative hovedstolen eller renten i det første året av et lån, sett startperiode til 1 og sluttperiode til 12, som vist her:
CUMPRINC(0,03 / 12; 25 * 12; 200000; 1; 12; 0) CUMIPMT(0,03 / 12; 25 * 12; 200000; 1; 12; 0)
For det andre året setter du startperiode til 13 og sluttperiode til 24, og så videre.
Hvis du vet hvor mye du vil låne, hvor lang løpetid du vil ha, og hvilke betalinger du har råd til, kan du beregne hvilken rente som vil tilfredsstille disse parameterne ved å bruke Excel RATE-funksjonen. For eksempel kan du bruke dette regnestykket til å utsette å låne penger hvis gjeldende rente er høyere enn verdien du beregner.
RATE-funksjonen tar følgende argumenter:
RATE( nper , pmt , pv [, fv ][, type ][, gjett ])
De tre nødvendige argumentene er nper , antall betalinger over lånets løpetid; pmt , den periodiske betalingen; og pv , lånehovedstolen. RATE kan også ta tre valgfrie argumenter: fv , den fremtidige verdien av lånet (ballongbetalingen ved slutten av lån); type , betalingstypen (0 for slutten av perioden eller 1 for begynnelsen av perioden); og gjett , en prosentverdi som Excel bruker som utgangspunkt for å beregne renten.
Ønsker du en årlig rente må du dele løpetiden på 12 dersom den for øyeblikket er uttrykt i måneder. Omvendt, hvis du har en månedlig betaling og du ønsker en årlig rente, må du gange betalingen med 12.
RATE bruker en iterativ prosess der Excel starter med en innledende gjetteverdi og prøver å avgrense hvert påfølgende resultat for å få svaret. Hvis du utelater gjetning , bruker Excel en standardverdi på 10 prosent. Hvis Excel etter 20 forsøk ikke kan komme opp med en verdi, returnerer den en #NUM! feil. Hvis det skjer, bør du angi en gjetteverdi og prøve på nytt.
På et relatert notat, hvis du kjenner hovedstolen, renten og betalingen, kan du beregne lengden på lånet ved å bruke NPER-funksjonen:
NPER( rate , pmt , pv [, fv ][, type ])
NPER-funksjonens tre nødvendige argumenter er rate , den faste rentesatsen; pmt , lånebetalingen ; og pv , lånehovedstolen. De to valgfrie argumentene er fv , den fremtidige verdien av lånet, og type , betalingstypen (0 eller 1).
Den indre avkastning er relatert til den netto nåverdi, som er summen av en serie av netto kontantstrømmer, hvor hver av disse har blitt diskontert til ved hjelp av en fast rabatt. Den interne avkastningen kan defineres som diskonteringsrenten som kreves for å få en netto nåverdi på $0.
Du kan bruke Excel IRR-funksjonen til å beregne den interne avkastningen på en investering. Investeringens kontantstrømmer trenger ikke å være like, men de må skje med jevne mellomrom. IRR forteller deg renten du mottar på investeringen. Her er syntaksen:
IRR( verdier [, gjett ])
Den verdier Argumentet er nødvendig, og representerer omfanget av kontantstrømmer over varigheten av den investering. Den må inneholde minst én positiv og én negativ verdi. Den gjetning Argumentet er valgfri og spesifiserer et første estimat for den Excel iterative beregningen av den interne avkastningen (standard er 0,1). Hvis Excel etter 20 forsøk ikke kan beregne en verdi, returnerer den en #NUM! feil. Hvis du ser den feilen, skriv inn en verdi for gjettingargumentet og prøv igjen.
For eksempel, gitt en serie kontantstrømmer i området B3:G3, her er en formel som returnerer den interne avkastningen ved å bruke en innledende gjetning på 0,11:
=IRR(B3:G3; 0,11)
Du kan bruke NPV-funksjonen til å beregne netto nåverdi av fremtidige kontantstrømmer. Hvis alle kontantstrømmene er like, kan du bruke PV til å beregne nåverdien. Men når du har en serie med varierende kontantstrømmer, bruk NPV, som krever to argumenter: rate , diskonteringsrenten over eiendelens eller investeringens løpetid, og verdier , rekkevidden av kontantstrømmer.
Den lineære avskrivningsmetoden fordeler avskrivninger jevnt over levetiden til en eiendel. Bergingsverdi er verdien av en eiendel etter at dens levetid er utløpt. For å beregne lineær avskrivning tar du kostnaden for eiendelen, trekker fra eventuell bergingsverdi og deler deretter på eiendelens brukstid. Resultatet er avskrivningsbeløpet som er allokert til hver periode.
For å beregne lineære avskrivninger kan du bruke Excel SLN-funksjonen:
SLN( kostnad , berging , levetid )
SLN tar tre argumenter: kostnad , den opprinnelige kostnaden for eiendelen; salvage , bergingsverdien av eiendelen; og levetid , levetiden til eiendelen i perioder. Hvis du kjøper en eiendel midt i året, kan du beregne avskrivninger i måneder i stedet for år.
For eksempel, hvis et utstyrskjøp var $8 500, utstyrets gjenvinningsverdi er $500, og utstyrets brukstid er fire år, returnerer følgende formel den årlige lineære avskrivningen:
=SLN(8500; 500; 4)
Den balanseførte verdien er kostnaden for en eiendel minus sum avskrivninger tatt hittil. For eksempel vil avskrivningen for en eiendel med en kostnad på $8 500, en bergingsverdi på $500 og en utnyttbar levetid på fire år fordeles som følger:
| År | Årlig avskrivningskostnad | Akkumulerte avskrivninger | Bæreverdi |
| Begynnelsen av år 1 | $8500 | ||
| Slutten av år 1 | $2000 | $2000 | $6500 |
| Slutten av år 2 | $2000 | $4000 | $4500 |
| Slutten av år 3 | $2000 | $6000 | $2500 |
| Slutten av år 4 | $2000 | $8000 | $500 |
Ved beregning av avskrivninger prøver regnskapsførere å matche kostnaden for en eiendel med inntektene den produserer. Noen eiendeler produserer mer tidligere år enn i senere år. For disse eiendelene bruker regnskapsførere akselererte avskrivningsmetoder, som krever mer avskrivning i de tidligere årene enn i de senere årene. Fast degressiv saldo er en akselerert metode for avskrivning .
For å beregne fast-fallende saldoavskrivninger, kan du bruke Excel DB-funksjonen:
DB( kostnad , berging , levetid , periode [, måned ])
DB-funksjonen tar fem argumenter: kostnad , kostnaden for eiendelen; berging , bergingsverdien; levetid , brukstiden; periode , perioden du beregner avskrivninger for; og den valgfrie måneden , antall måneder i det første året. Hvis du lar måneden stå tom, bruker Excel en standardverdi på 12.
For eksempel, hvis et utstyrskjøp var $8 500, utstyrets gjenvinningsverdi er $500, og utstyrets brukstid er fire år, returnerer følgende formel avskrivningsbeløpet for det første året:
=DB(8500; 500; 4; 1)
Avskrivningsmetoden med fast saldo avskriver en eiendel med en kostnad på $8 500, en bergingsverdi på $500 og en brukstid på fire år, som følger:
| År | Årlig avskrivningskostnad | Akkumulerte avskrivninger | Bæreverdi |
| Begynnelsen av år 1 | $8500 | ||
| Slutten av år 1 | $4318 | $4318 | $4182 |
| Slutten av år 2 | $2124 | $6 442 | $2058 |
| Slutten av år 3 | $1045 | $7 488 | $1012 |
| Slutten av år 4 | $512* | $8000 | $500 |
* Beløp justert for avrundingsfeil.
Dobbel degressiv saldo er en akselerert avskrivningsmetode som tar satsen du ville brukt ved å bruke lineær avskrivning, dobler den og deretter bruker den doblede satsen på eiendelens balanseførte verdi.
For å bestemme den doble saldoavskrivningen, kan du bruke Excel DDB-funksjonen
DDB( kostnad , berging , levetid , periode [, faktor ])
DDB-funksjonen tar fem argumenter: kostnad , kostnaden for eiendelen; berging , bergingsverdien; levetid , brukstiden; periode , perioden du beregner avskrivninger for; og den valgfrie faktoren , hastigheten som saldoen faller med. Standardverdien for faktor er 2, men for å bruke en annen verdi enn det dobbelte av den lineære raten, kan du angi faktoren du vil bruke, for eksempel 1,5 for en rate på 150 prosent.
For eksempel, hvis et utstyrskjøp var $8 500, utstyrets gjenvinningsverdi er $500, og utstyrets brukstid er fire år, returnerer følgende formel avskrivningsbeløpet for det første året:
=DDB(8500; 500; 4; 1; 2)
Den doble saldoavskrivningsmetoden avskriver en eiendel med en kostnad på $8500, en bergingsverdi på $1500 og en brukstid på fire år, som følger:
| År | Årlig avskrivningskostnad | Akkumulerte avskrivninger | Bæreverdi |
| Begynnelsen av året | $8500 | ||
| Slutten av år 1 | $4250 | $4250 | $4250 |
| Slutten av år 2 | $2125 | $6 375 | $2125 |
| Slutten av år 3 | $625* | $7000 | $1500 |
| Slutten av år 4 | $0* | $7500 | $1500 |
* DDB-funksjonen avskriver ikke eiendelen under bergingsverdien.
Hvordan blokkere Microsoft Word fra å åpne filer i skrivebeskyttet modus på Windows Microsoft Word åpner filer i skrivebeskyttet modus, noe som gjør det umulig å redigere dem? Ikke bekymre deg, metodene er nedenfor
Slik fikser du feil ved utskrift av feil Microsoft Word-dokumenter Feil ved utskrift av Word-dokumenter med endrede fonter, rotete avsnitt, manglende tekst eller tapt innhold er ganske vanlig. Men ikke gjør det
Hvis du har brukt pennen eller merkepennen til å tegne på PowerPoint-lysbildene dine under en presentasjon, kan du lagre tegningene til neste presentasjon eller slette dem, slik at du neste gang du viser dem starter med rene PowerPoint-lysbilder. Følg disse instruksjonene for å slette penn- og merkepenntegninger: Slette linje én på […]
Stilbiblioteket inneholder CSS-filer, Extensible Stylesheet Language-filer (XSL) og bilder som brukes av forhåndsdefinerte mastersider, sideoppsett og kontroller i SharePoint 2010. For å finne CSS-filer i stilbiblioteket til et publiseringsnettsted: Velg Site Actions→ View Alt innhold på nettstedet. Innholdet på nettstedet vises. Style-biblioteket ligger i […]
Ikke overveld publikum med gigantiske tall. I Microsoft Excel kan du forbedre lesbarheten til dashbordene og rapportene dine ved å formatere tallene dine slik at de vises i tusenvis eller millioner.
Lær hvordan du bruker SharePoints sosiale nettverksverktøy som lar enkeltpersoner og grupper kommunisere, samarbeide, dele og koble til.
Julianske datoer brukes ofte i produksjonsmiljøer som et tidsstempel og hurtigreferanse for et batchnummer. Denne typen datokoding lar forhandlere, forbrukere og serviceagenter identifisere når et produkt ble laget, og dermed alderen på produktet. Julianske datoer brukes også i programmering, militæret og astronomi. Forskjellig […]
Du kan lage en nettapp i Access 2016. Så hva er en nettapp egentlig? Vel, nettet betyr at det er online, og appen er bare en forkortelse for "applikasjon". En Custom Web App er en online databaseapplikasjon som du får tilgang til fra skyen ved hjelp av en nettleser. Du bygger og vedlikeholder nettappen i skrivebordsversjonen […]
De fleste sidene i SharePoint 2010 viser en liste over navigasjonskoblinger på hurtigstartlinjen langs venstre side av siden. Hurtigstartlinjen viser koblinger til innhold på nettstedet som lister, biblioteker, nettsteder og publiseringssider. Hurtigstartlinjen inneholder to svært viktige lenker: Linken for alt nettstedinnhold: […]
For enkle problemer finner Solver i Excel vanligvis raskt de optimale Solver-variabelverdiene for objektivfunksjonen. Men i noen tilfeller har Solver problemer med å finne Solver-variabelverdiene som optimerer objektivfunksjonen. I disse tilfellene viser Solver vanligvis en melding eller en feilmelding som beskriver eller diskuterer problemet som […]
