„Excel 2019“ finansinės funkcijos yra vieni iš naudingiausių namų ir smulkaus verslo darbalapių įrankių, nes jie susiję su pinigais: jų skolinimu, skolinimu ir stebėjimu. Štai pagrindinis „ Excel 2019“ finansinių funkcijų rinkinys :
- PV: apskaičiuoja dabartinę vertę arba pagrindinę sumą. Paskoloje tai yra suma, kurią skolinatės; taupomojoje sąskaitoje – tai pradinis indėlis.
- FV: ateities vertė. Tai pagrindinė suma ir sumokėtos arba gautos palūkanos.
- PMT: mokėjimas turi būti atliktas už laikotarpį. Pavyzdžiui, hipotekos atveju tai yra mėnesinė įmoka; taupomojoje sąskaitoje – tai suma, kurią sutaupote kiekvieną laikotarpį. Laikotarpis gali būti bet koks laikotarpis, bet paprastai tai yra mėnuo.
- NORMOS: palūkanų norma, taikoma už laikotarpį (paskolai), arba amortizacijos arba nusidėvėjimo procentas per laikotarpį.
- NPER: laikotarpių skaičius. Jei stebite santaupas ar amortizaciją, paskolos atveju tai yra bendras mokėjimų, kuriuos reikia atlikti, skaičius arba laiko momentai, kai uždirbamos palūkanos.
Šios finansinės funkcijos yra susijusios. Kiekvienas yra argumentas kituose ; jei jums trūksta vieno gabalo informacijos, galite naudoti visus gabalus jums nereikia žinoti, rasti trūkstamą vieną. Pavyzdžiui, jei žinote paskolos sumą, palūkanų normą ir metų skaičių, galite nustatyti mokėjimą.
Pažvelkite į PMT funkciją kaip pavyzdį. PMT funkcijos sintaksė yra tokia, pasirenkamos dalys yra kursyvu:
PMT (RATE, NPER, PV, FV, tipas )
Tipo argumentas nurodo, kada atliekamas mokėjimas: 1 už laikotarpio pradžią arba 0 laikotarpio pabaigoje. Tai nėra būtina.
Pavyzdžiui, tarkime, kad palūkanų norma yra 0,833% per mėnesį (tai yra 10% per metus), 60 mėnesių, o pasiskolinta suma yra 25 000 USD. „Excel“ formulė atrodo taip:
=PMT(.00833,60,25000)
Įveskite tai į darbalapio langelį ir pamatysite, kad mėnesinė įmoka bus 531,13 USD. Taip pat galite įvesti tas reikšmes į langelius, o tada nurodyti langelius funkcijos argumentuose, kaip nurodyta (darant prielaidą, kad įvedėte jas į B1, B2 ir B3):
=PMT(B1,B2,B3)
Čia yra kiekvienos iš aukščiau išvardytų funkcijų sintaksė. Kaip matote, jie visi yra susipynę vienas su kitu:
FV (RATE, NPER, PMT, PV, tipas )
PMT (RATE, NPER, PV, FV, tipas )
RATE (NPER, PMT, PV, FV, tipas )
NPER (KAITIS, PMT, PV, FV, tipas )
Štai keletas bendrų būdų, kaip naudoti „Excel“ funkcijas kasdieniame gyvenime:
Jei pasiskolinu 10 000 USD 3 metams su 7% metinėmis palūkanomis, kokios bus mano mėnesinės įmokos?
Naudokite PMT funkciją. Palūkanų normą padalinkite iš 12, nes norma yra metinė, bet mokėjimas yra kas mėnesį. Štai sintaksė:
=PMT(0,07/12,36,10000)
Jei pasiskolinu 10 000 USD su 7% palūkanomis ir galiu sau leisti mokėti 300 USD per mėnesį, per kiek mėnesių reikės sumokėti paskolą?
Naudokite NPER funkciją. Vėlgi, padalykite palūkanų normą iš 12, kad konvertuotumėte iš metinių į mėnesinius. Štai sintaksė:
=NPER(0,07/12 300 10 000)
Jei įnešu 10 000 USD į banko sąskaitą, kuri moka 2% palūkanas per metus, kas savaitę, kiek pinigų turėsiu po 5 metų?
Norite būsimos sąskaitos vertės arba FV. Laikotarpis yra savaitinis, todėl palūkanų norma turėtų būti padalinta iš 52, o paskolos trukmė yra 260 laikotarpių (52 savaites padauginus iš 5 metų). PMT suma yra 0, nes po pradinio įnašo papildomi įnašai nebus atliekami. Pradinis indėlis išreiškiamas neigiamu skaičiumi, nes skaičiuojama iš palūkanų gavėjo, o ne palūkanų mokėtojo perspektyvos. Štai sintaksė:
=FV(0.02/52.260;0;-10000)
Kaip paskutinį pavyzdį, patikrinkime hipotekos skaičiuoklę, kuri buvo pradėta naudoti anksčiau, ir užpildykite keletą skaičių. Kiekvienas laukas yra komentuojamas, kad paaiškintų, kas kiekviename lauke yra.
Viskas gana savaime aišku, išskyrus PMT funkciją langelyje B11:
=PMT(B9/12,B10*12,B6)
PMT funkcijai reikalingi šie trys argumentai:
- Kursas (RATE): kursui naudosite B9/12, nes norite apskaičiuoti mėnesinę įmoką, o suma B9 nurodyta metams. Mėnesio palūkanų norma yra metinė palūkanų norma.
- Laikotarpių skaičius (NPER): B10 skaičius yra metai, o kiekvienais metais yra 12 laikotarpių (mėnesių), todėl padauginkite B10 iš 12.
- Dabartinė vertė (PV): dabartinę vertę žr. B6, kuriame nurodyta finansuotina suma.
Šis pavyzdys ypač naudingas, nes parodo, kaip funkciją galima modifikuoti, kad ji atitiktų situaciją. Šiuo atveju metus reikėjo konvertuoti (taip dauguma žmonių galvoja apie paskolas) į mėnesius (taip Excel skaičiuoja paskolas).
Dar vienas dalykas: ar pastebėjote, kad B11 langelyje mokėjimas yra neigiamas? Kad šis skaičius būtų teigiamas, funkciją galite įtraukti į absoliučios reikšmės funkciją: ABS. Tada jis atrodytų taip:
=ABS(PMT(B9/12,B10*12,B6))
Kai viena funkcija įdėta į kitą, pačioje pradžioje yra tik vienas lygybės ženklas.
Norėdami gauti daugiau informacijos, sužinokite kitus būdus, kaip galite analizuoti finansinius duomenis naudodami „Excel“ .