A tőkeköltségvetés elmélete és a QuickBooks 2012

Amikor a QuickBooks 2012-vel dolgozik, hasznos megérteni a tőkeköltségvetés elméletét. A tőkeköltségvetés abból az elképzelésből fakad, hogy a tőkebefektetéseket (gépek, járművek, ingatlanok, teljes vállalkozások, udvari művészet stb.) ugyanúgy kell nézni, mint a bankok által kínált CD-ket (betéti igazolásokat).

Ne aggódjon – valójában már tudja, hogyan kell ezt csinálni. Amikor veszel egy banki CD-t, lényegében egy nagy dolgot nézel meg, majd néhány apróságot, hogy eldöntsd, van-e értelme egy CD-nek. A nagy dolog a kamat. A két apróság a CD lejárata és a kockázat.

Kamatlábak és tőketervezés

A nagy dolog az a kamat, amit egy CD fizet. A lehető legmagasabb hozamot szeretné elérni a pénzén. Ezért olyan CD-t szeretne, amely magas kamatot fizet! A 8 százalékos kamat jobb, mint a 6 százalékos. És a 12 százalékos kamat sokkal jobb, mint a 6 százalékos kamat.

Megnézheti a tőkebefektetéseken megkeresett kamatokat is. Tudnia kell, hogy a kamatlábakat általában nem ezen a néven nevezik a tőkebefektetésben. Valamilyen furcsa okból azt a kamatlábat, amelyet egy tőkebefektetés (például egy gép, jármű vagy ingatlan) keres , befektetés megtérülésének vagy megtérülési rátának nevezik .

De ez ugyanaz. A megtérülési ráta vagy a befektetés megtérülése (vagy ROI) valójában csak az a kamatláb, amelyet egy tőkebefektetés vagy tőkekiadás fizet.

A megtérülés azért fontos, mert megmutatja a befektetés jövedelmezőségét, bár a befektetés százalékában. Az első dolog, amit tudnod kell a tőkeköltségvetés elméletéről, hogy a nagy dolog, ami számít, a megtérülés.

Lejárati és tőkeköltségvetés

Az első apróság, amit a betéti igazolásnál is nézni kell, az a lejárat. A futamidő egyszerűen arra az időre utal, ameddig a pénze le van kötve a befektetésben.

Például előfordulhat, hogy nem szeretne egy hónapos CD-t. Ez a rövid futamidő azt jelenti, hogy egy hónapon belül új, esetleg alacsonyabb megtérülési rátával kell meghosszabbítani vagy újra befektetni a CD-t.

Másrészt azt is érdemes elkerülni, hogy a pénzét hosszú időre, például 40 évre lekösse. Ha nagyon hosszú időre leköti a pénzt, az azt jelenti, hogy nem fog tudni hozzájutni a pénzhez, ha új, jobb lehetőség adódik.

Valószínűleg nagyon kevés olyan lehetőséget lát, amely annyira jó, olyan biztos, olyan hosszú távú, hogy évtizedekre, évtizedekre lekötheti a pénzét, igaz?

A tőkebefektetések esetében a legtöbb esetben nem használjuk a lejárat szót . Ehelyett a likviditásnak nevezett kifejezést kell használnia , ami egyszerűen azt jelenti, hogy egy befektetés milyen közel áll a készpénzhez, vagy milyen gyorsan térül meg vagy térül vissza a befektetés a befektetett készpénzt.

A likviditást többféle módon mérheti. A legfontosabb dolog, amit a likviditással kapcsolatban emlékezni kell: a likviditás nem olyan fontos, mint a befektetés megtérülése.

Ne feledje, a megtérülés a jövedelmezőséget mutatja. Ennek ellenére érdemes egy tőkebefektetés likviditására gondolni. Hogy mit gondol, az a körülményeitől függ. Különböző körülmények között a különböző likviditási fokú tőkebefektetéseket részesíti előnyben.

Kockázati és tőkeköltségvetés

A CD-kkel az állami biztosítási programok, például a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) csökkentik a befektetés kockázatát. De a kockázatok továbbra is számítanak, igaz? Ha túllépi a biztosítási fedezet határait, akkor nem teszi be az összes pénzét ugyanabba a bankba.

Még akkor sem, ha az FDIC biztosítási limitje alatt van, nem tesz pénzt olyan bankba, amelyet fennáll a veszélye annak, hogy alábbhagy. Tegye ezt, és gondja lesz a pénz visszaszerzésével.

Általában gondosan választja ki a CD-szerű befektetéseket is, például kötvényeket, amelyeket egyes pénzügyi társaságok kínálnak a CD-befektetőknek. Megint van értelme. A kockázat – annak esélye, hogy esetleg nem fizetik vissza, vagy esetleg nem fizetik vissza az összes kamatait – az egyik olyan dolog, amelyet figyelembe kell venni, amikor CD-kről beszél.

Ugyanúgy, ahogy a kockázat számít a CD-knél, a kockázat számít a tőkebefektetéseknél. Valójában ez utóbbi esetben a kockázat valószínűleg többet számít. Egyetlen kormányzati szerv sem garantálja, hogy bizonyos tőkebefektetések meghozzák a tervezett megtérülést.

Emiatt mérlegelnie kell a tőkebefektetések kockázatát. A kockázatot mind mennyiségileg (ami azt jelenti, hogy olyan méréseket használ, amelyek a kockázatot mérő értékeket állítanak elő), mind minőségileg (ami azt jelenti, hogy a zsigereire hagyatkozva ) mérlegelheti .