Ekzaminimi i vlerës së investimit me funksionet PV dhe FV të Excel 2007s

Funksionet më të zakonshme financiare në Excel 2007 - PV (Vlera aktuale) dhe FV (Vlera e ardhshme) - përdorin të njëjtat argumente. Çelësi i përdorimit të këtyre funksioneve financiare është të kuptosh terminologjinë e përdorur nga argumentet e tyre:

• PV është vlera aktuale , shuma kryesore e anuitetit.

• FV është vlera e ardhshme , principal plus interesi në pension.

• PMT është pagesa e bërë çdo periudhë në pension. Normalisht, pagesa vendoset gjatë gjithë jetës së pensionit dhe përfshin principalin plus interesin pa asnjë tarifë tjetër.

• RATE është interesi norma për një periudhë. Normalisht, norma shprehet si përqindje vjetore.

• NPER është numri total i periudhave të pagesës në jetëgjatësinë e anuitetit. Ju e llogaritni këtë numër duke marrë Termin (shumën e kohës që paguhet interesi) dhe duke e shumëzuar me Periudhën (pika kohore kur paguhet ose fitohet interesi) në mënyrë që një kredi me afat tre vjeçar me 12 interes mujor. pagesat kanë 3 x 12, ose 36 periudha pagese.

Kur përdorni funksionet financiare, mbani në mend se argumentet fv, pv dhe pmt mund të jenë pozitive ose negative, në varësi të faktit nëse po i merrni paratë ose po i paguani paratë. Gjithashtu mbani në mend se dëshironi të shprehni argumentin e normës në të njëjtat njësi si argumenti nper , në mënyrë që nëse bëni pagesa mujore për një kredi dhe shprehni nper si numrin total të pagesave mujore, si në 360 (30 x 12) për një hipotekë 30-vjeçare, duhet të shprehni normën vjetore të interesit edhe në terma mujorë.

Llogaritja e vlerës aktuale (PV)

Funksioni PV kthen vlerën aktuale të një investimi, që është shuma totale që vlejnë aktualisht një seri pagesash të ardhshme. Sintaksa e funksionit PV është si më poshtë:

=PV(norma,nper,pmt,[fv],[lloji])

Argumentet fv dhe tip janë opsionale. FV Argumenti është vlera e ardhmja ose bilanci të holla që ju dëshironi të keni pas kryerjes së pagesës tuaj të fundit. Nëse e hiqni argumentin fv , Excel supozon një vlerë të ardhshme prej zero. Lloj argumenti tregon nëse pagesa është bërë në fillim ose në fund të periudhës: Fut 0 (ose heq tipit argumentin) kur pagesa është bërë në fund të periudhës dhe përdorimin e 1 kur ajo është bërë në fillim e periudhë.

Figura e mëposhtme përmban disa shembuj duke përdorur funksionin PV. Të tre funksionet FV përdorin të njëjtën përqindje vjetore prej 7.25 për qind dhe afat 10 vjeçar. Për shkak se pagesat bëhen çdo muaj, çdo funksion i konverton këto shifra vjetore në ato mujore. Për shembull, në funksionin PV në qelizën E3, norma vjetore e interesit në qelizën A3 konvertohet në një normë mujore duke e pjesëtuar me 12 (A3/12) dhe termi vjetor në qelizën B3 konvertohet në periudha ekuivalente mujore duke shumëzuar me 12. (B3*12).

Përdorimi i funksionit PV për të llogaritur vlerën aktuale të investimeve të ndryshme.

Përcaktimi i vlerës së ardhshme (FV)

Funksioni FV llogarit vlerën e ardhshme të një investimi. Sintaksa e këtij funksioni është

=FV(norma,nper,pmt,[pv],[lloji])

Argumentet e normës, nper, pmt dhe tipit janë të njëjta me ato të përdorura nga funksioni PV. Pv Argumenti është vlera ose gungë-shuma pranishëm shuma për të cilën ju doni për të llogaritur vlerën e ardhshëm. Ashtu si me argumentet fv dhe tip në funksionin PV, të dy argumentet pv dhe tip janë opsionale në funksionin FV. Nëse i hiqni këto argumente, Excel supozon se vlerat e tyre janë zero (0).

Ju mund të përdorni funksionin FV për të llogaritur vlerën e ardhshme të një investimi, siç është një IRA (Llogaria Individuale e Pensionit). Për shembull, supozoni se krijoni një IRA në moshën 43 vjeç dhe do të dilni në pension 22 vjet në moshën 65 vjeç, dhe se planifikoni të bëni pagesa vjetore në IRA në fillim të çdo viti. Nëse supozoni një normë kthimi prej 8.5 përqind në vit, do të futni funksionin e mëposhtëm FV në fletën tuaj të punës:

=FV(8,5%,22,-1000,,1)

Më pas, Excel tregon se mund të prisni një vlerë të ardhshme prej 64,053,66 dollarë për IRA-n tuaj kur të dilni në pension në moshën 65 vjeç. Nëse e kishit krijuar IRA-n një vit më parë dhe llogaria tashmë ka një vlerë aktuale prej 1,085 dollarë, ju do të ndryshonit funksionin FV si më poshtë :

=FV(8,5%,22,-1000,-1085,1)

Në këtë rast, Excel tregon se mund të prisni një vlerë të ardhshme prej 70,583,22 $ për IRA-n tuaj në pension.