Çfarë është modelimi financiar?

Përpara se të zhyteni në krijimin e modeleve financiare, duhet të dini se çfarë është modelimi financiar, kush përdor modelet financiare dhe pse ka rëndësi modelimi financiar.

Çfarë është modelimi financiar?

Kur u kërkohet të përcaktojnë modelin financiar, shumë njerëz dalin me përshkrime të gjata duke përdorur terma si parashikimi dhe fluksi i parasë dhe rezultatet hipotetike. Por përkufizimi duhet të jetë kaq i ndërlikuar. Një model financiar është një mjet (i ndërtuar zakonisht në Excel) që shfaq zgjidhjet e mundshme për një problem financiar të botës reale. Dhe modelimi financiar është detyra e krijimit të një modeli financiar.

Ju mund të keni menduar se një model financiar ishte në thelb vetëm një spreadsheet Excel, por siç e dini, jo çdo tabelë është një model financiar. Njerëzit mund dhe përdorin Excel për të gjitha llojet e qëllimeve. Pra, çfarë e dallon një model financiar nga një fletëllogaritëse me varietet kopshtesh? Në ndryshim nga një spreadsheet bazë, një model financiar

• Është më i strukturuar. Një model financiar përmban një sërë supozimesh të ndryshueshme - inpute, outpute, llogaritje dhe skenarë. Ai shpesh përfshin një sërë parashikimesh financiare standarde - të tilla si një pasqyrë fitimi dhe humbje, një bilanc dhe një pasqyrë e fluksit të parasë - të cilat bazohen në ato supozime.
• Është dinamik. Një model financiar përmban të dhëna që, kur ndryshohen, ndikojnë në llogaritjet dhe, për rrjedhojë, në rezultatet. Një model financiar ka gjithmonë fleksibilitet të integruar për të shfaqur rezultate të ndryshme ose llogaritjet përfundimtare bazuar në ndryshimin e disa të dhënave kryesore.
• Përdor marrëdhëniet ndërmjet disa variablave. Kur përdoruesi ndryshon ndonjë nga supozimet e hyrjes, shpesh ndodh një reaksion zinxhir. Për shembull, ndryshimi i normës së rritjes do të ndryshojë vëllimin e shitjeve; kur vëllimi i shitjeve ndryshon, të ardhurat, komisionet e shitjeve dhe shpenzimet e tjera të ndryshueshme do të ndryshojnë.
• Tregon parashikimet. Modelet financiare janë pothuajse gjithmonë në kërkim të së ardhmes. Modeluesit financiarë shpesh duan të dinë se si do të duken parashikimet e tyre financiare gjatë rrugës. Për shembull, nëse vazhdoni të rriteni me të njëjtin ritëm, sa do të jetë fluksi juaj i parasë në pesë vjet?
• Përmban skenarë (rezultate hipotetike). Për shkak se një model shikon përpara në vend të prapambetur, një model financiar i ndërtuar mirë mund të përdoret lehtësisht për të kryer analiza të skenarit dhe ndjeshmërisë. Çfarë do të ndodhte nëse normat e interesit rriteshin? Sa mund të zbritim para se të fillojmë të bëjmë një humbje?

Më gjerësisht, një model financiar është një strukturë (zakonisht në Excel) që përmban inpute dhe outpute, dhe është fleksibël dhe dinamik.

Kush përdor modelimin financiar

Shumë lloje njerëzish ndërtojnë dhe përdorin modele financiare për qëllime dhe qëllime të ndryshme. Modelet financiare zakonisht ndërtohen për të zgjidhur problemet e botës reale, dhe ka po aq modele të ndryshme financiare sa ka edhe probleme të botës reale për t'u zgjidhur. Në përgjithësi, kushdo që përdor Excel për qëllime financiare, në një moment në karrierën e tij do të ndërtojë një model financiar për veten ose të tjerët për ta përdorur; të paktën, ai do të përdorë një model të krijuar nga dikush tjetër.

Bankierët, veçanërisht bankierët e investimeve, janë përdorues të mëdhenj të modeleve financiare. Për shkak të vetë natyrës së institucioneve financiare, modelimi është pjesë e kulturës së kompanisë - thelbi i biznesit është ndërtuar mbi modele financiare.

Bankat dhe institucionet financiare duhet të jenë në përputhje me kufizimet aktuale rregullatore dhe mjetet dhe kontrollet e vendosura po ndryshojnë dhe përshtaten përgjithmonë. Për shkak të rrezikut që lidhet me kreditimin dhe aktivitetet e tjera financiare, këto institucione kanë sisteme shumë komplekse të modelimit financiar për të siguruar që rreziku të menaxhohet në mënyrë efektive. Çdokush që punon në industrinë bankare duhet të ketë të paktën një njohuri pune për tabelat dhe modelet financiare.

Jashtë industrisë bankare, kontabilistët janë përdorues të mëdhenj të modeleve financiare. Bankierët shpesh po vlerësojnë kompanitë e tjera për rrezikun e kredisë dhe masat e tjera. Modelet e një kontabilisti, megjithatë, shpesh janë më të brendshme, duke u fokusuar në raportimin dhe analizën e operacioneve të brendshme, vlerësimin e projektit, çmimin dhe përfitimin.

Pse ka rëndësi modelimi financiar

Një model financiar është krijuar për të përshkruar një situatë të jetës reale në numra, në mënyrë që të ndihmojë njerëzit të marrin vendime më të mira financiare.

Kudo që ka probleme financiare ose situata në botën reale që kanë nevojë për zgjidhje, analizë ose përkthim në një format numerik, modelet financiare ndihmojnë. Ndonjëherë është thjesht një ide ose një koncept që duhet të shndërrohet në një rast biznesi ose propozim fizibiliteti. Një modelues i aftë financiar mund t'i japë substancë idesë duke shtuar detajet sa duhet për të marrë një model pune mbi të cilin mund të merren vendimet, të fitohen fondet e investitorëve ose të punësohet staf.

Për shembull, modelet financiare mund t'i ndihmojnë investitorët të vendosin se në cilin projekt do të vendosin paratë e tyre, një pistë ekzekutive në të cilat fushatat e marketingut kanë kthimin më të lartë të investimit ose një menaxher prodhimi fabrike të vendosë nëse do të blejë një makineri të re.